Um salário mínimo é mesmo um valor baixo para viver. Porém, existem estratégias para você melhorar a sua situação. Nesse tutorial vamos descobrir como viver com um salário mínimo.
Mas, atenção! Só continue a leitura se você estiver mesmo disposto a mudar de vida. Isso porque esse tutorial demanda esforço e prática. Não tem milagre.
Primeiramente, vamos entender as diferenças entre famílias
A questão de como viver com um salário mínimo é pessoal, porque cada pessoa tem necessidades diferentes. Algumas pessoas usam o salário só para si, outras sustentam famílias. E tem aquelas que vivem com salário mínimo, mas devendo a Deus e o mundo.
Como você está lendo esse artigo, já sabemos que você não é dessas que suporta ficar devendo.
Realmente para quem vive sozinho é mais fácil administrar o salário mínimo, mas ainda assim o orçamento fica apertado quando é preciso pagar aluguel. E é preciso contar ainda com gastos surpresas, como médicos e medicamentos, os quais aparecem sem o menor aviso.
Para as famílias que recebem só um salário mínimo a situação é ainda mais caótica.
Contudo, nós vamos te propor um plano para sair desse aperto. Todavia, ele depende muito de você. É preciso colocar em prática e ter paciência de ir acertando os seus gastos aos poucos.
Saiba aonde vai o seu dinheiro
O primeiro passo para qualquer pessoa se organizar com as finanças é saber onde seu dinheiro está indo. Para quem não faz esse controle, parece que o dinheiro desce por um ralo desconhecido e vai embora sem nem dar tchau.
Para esse passo você precisa pegar uma folha de papel. Anote todos os seus gastos do mês. Mas é tudo mesmo! Desde o gasto com transporte para ir ao trabalho, aluguel e mercado até o cafezinho da tarde.
Você pode levar alguns dias para descobrir todos os gastos. Não tem problema. O importante é chegar em um momento o qual terá tudo descrito. Para contas que variam de um mês para o outro, use o valor máximo que costuma pagar. Por exemplo, se a sua conta de luz vem em média por R$100, mas já chegou a vir por R$120, use R$120 como o valor para essa lista.
Vamos aprender como viver com um salário mínimo delimitando os gastos
Com a lista dos seus gastos em mãos, o próximo passo é delimitá-los. Isso não quer dizer que de um dia para o outro você vai diminuir as contas. Crie metas de gastos e se planeje para alcançar essas metas.
Uma sugestão de planejamento para quem vive de aluguel com o salário mínimo é delimitar o valor do aluguel para 40% do salário. Em 2024, com o salário mínimo no valor de R$1.412, o cálculo desses 40% dará por volta R$565.
Os outros gastos básicos são saúde, alimentação, transporte, outros gastos de moradia e outros gastos pessoais. Em outros gastos de moradia estão as contas de luz, água, gás de cozinha, IPTU e outras que você precisa pagar para que sua casa funcione. Em outros gastos pessoais estão os gastos importantes para você e sua família. Por exemplo, a internet, o valor de crédito do telefone celular e roupas e sapatos.
Para quem vive de aluguel sobra 60% do salário para essas contas. Para quem não paga aluguel, vamos dividir esses gastos considerando 100% do salário. A nossa sugestão de divisão de gastos segue no gráfico abaixo. Mas fique tranquila, vamos desvendá-lo para você!
Veja que no gráfico surgiram duas outras categorias para você usar seu dinheiro: emergência e educação. O dinheiro de emergência é um pouquinho a ser guardado todo mês. Ele deve ser usado em um momento de emergência, quando o salário do mês não der para pagar todas as contas. Já o valor separado para educação é para você usar em cursos e livros. Estudar será fundamental para o seu salário aumentar.
Como viver com um salário mínimo para quem não vive de aluguel
Agora vamos detalhar essas porcentagens do gráfico para você. Aqui faremos as contas sobre um salário mínimo, mas quem ganha um valor diferente pode refazê-las se baseando nas porcentagens do gráfico.
Para quem não vive de aluguel, considerando o salário mínimo de R$1412,00, cada categoria vai ficar com o seguinte valor para ser gasto:
- alimentação e mercado: R$323,60
- saúde: R$141,20
- transporte: R$211,80
- gastos com moradia: R$282,40
- gastos pessoais: R$141,20
- educação: R$141,20
- emergência: R$70,60
Sendo esses valores só uma sugestão, afinal, cada família tem gastos específicos. Você pode gastar mais em alimentação do que em saúde, e tudo bem. Nesse caso, basta colocar parte do valor da saúde para a categoria alimentação.
No início é mais difícil separar o dinheiro para educação e emergência. Não tem problema. Deixe esses valores em mente e se organize, se planeje. Conforme você começar a fazer uma economia aqui, um corte de gastos ali, essas duas categorias vão entrar na sua lista de gastos.
O dinheiro separado para emergências pode ser guardado na poupança ou em uma conta remunerada gratuita, como a do Mercado Pago. Não deixe esse valor na mesma conta onde ficam os valores a serem gastos. Isso porque é arriscado que você o gaste também.
Como viver com um salário mínimo para quem paga aluguel
Para quem vive de aluguel a situação fica bem mais apertada. Nesse caso cada categoria vai ficar com o seguinte valor para ser gasto:
- alimentação e mercado: R$254,16
- saúde: R$84,72
- transporte: R$127,08
- gastos com moradia: R$169,44
- gastos pessoais: R$84,72
- educação: R$84,72
- emergência: R$42,36
Para alguns, mesmo cortando outros gastos e se reorganizando, o orçamento não vai dar para pagar as contas. Todavia, sempre existe a possibilidade de fazer um trabalho extra para ganhar um dinheiro a mais.
Mas calma! Nosso tutorial ainda não acabou. Agora vem a parte mais importante.
Mude de vida com uma estratégia poderosa
Dada a lista de gastos que você fez, já deu para ver quais são seus maiores gastos. Compare esses gastos com as porcentagens do gráfico. Assim você também verá onde seu orçamento pesa mais.
Então, agora é hora de criar uma estratégia para o dinheiro passar a dar para pagar tudo.
Concentre seu plano para mudar de vida em 3 pilares:
- economizar;
- fazer renda extra;
- buscar um novo emprego ou aumentar seu salário no emprego atual.
Como viver com um salário mínimo fazendo economias
Nesse ponto inicial, não tem jeito. Você ainda tem as mesmas contas e o mesmo salário. Então a primeira estratégia é economizar. É uma etapa chata, contudo, necessária. Seguindo o plano que esse tutorial propõe, logo você terá mais dinheiro e vai poder fazer menos sacrifícios nas economias.
Sobre mercado e alimentação, opte pela compra dos produtos mais em conta. Também vale comprar certos produtos em atacado e pesquisar preços. Só cuidado para, na pesquisa de preços, você não acabar gastando demais com transporte entre um mercado e outro.
Faça refeições e lanches em casa para levar para o trabalho. Isso porque comprar em uma lanchonete ou restaurante costuma sair mais caro do que levar de casa.
Em relação a saúde, use o SUS. Se você ainda não tem a carteirinha do SUS, vá até uma Unidade Básica de Saúde e faça a sua. Assim você evita gastos com consultas e exames.
Sobre o transporte, procure andar a pé ou de bicicleta para trajetos curtos. Para trajetos longos, use transporte público.
Economize luz e água em casa. Não deixe nada ligado se não estiver usando. Cada pequena luzinha significa um pequeno gasto. Somando todos os pequenos gastos, veremos que eles se tornam grandes ao final de um ano.
Por fim, evite gastos pessoais não urgentes. Quando quiser comprar algo para você, tente juntar algum dinheiro da parte de gastos pessoais todos os meses, até atingir o valor do produto. Os gastos pessoais são a categoria de gastos em que temos mais facilidade de comprar por impulso. Quando você junta o dinheiro, tem tempo de pensar e decidir se a compra é mesmo importante. Desta forma é mais fácil economizar com essas compras.
Faça renda extra
Apesar de todas as dicas e de todo o planejamento sugerido aqui, viver com um salário mínimo continuará sendo difícil. Os produtos aumentam, você tem desejos e necessidades, tem horas que as urgências aparecem, e o dinheiro é pouco.
A primeira forma de ganhar um dinheiro a mais é buscar por programas de governo. Todos nós pagamos impostos, então não tenha medo nem vergonha de correr atrás dos direitos dados pelo governo federal. Faça já o seu cadastro no CadÚnico e verifique os benefícios que você tem direito.
A outra forma de arrumar uma grana a mais é fazendo renda extra. No site da Família Ldi existem diversas dicas sobre como fazer renda extra. Dê uma olhada no site, descubra uma forma de ganhar um dinheiro a mais com algo que você goste de fazer, e aumente a sua renda.
Aumente o seu salário
Esse pilar costuma ser o mais demorado. E existem 2 modos de alcançá-lo:
- aumentando o seu salário onde você trabalha: para esse modo você vai precisar convencer o seu chefe de que você merece um aumento. Vale a pena optar por se manter no seu serviço quando você gosta muito do local onde trabalha e do trabalho que faz. Para convencer a chefia, faça mais do que aquilo que foi pedido, faça as tarefas antes de ser pedido e estude para mudar de cargo.
- mudando de emprego: nessa estratégia você vai contar para todo mundo que precisa de um emprego novo. Busque por novas oportunidades e procure enviar ao menos um currículo por semana. Aliás, aqui no blog nós temos um tutorial sobre como fazer um bom currículo. Dê uma lida nesse tutorial e comece a enviar currículos. Quanto mais você se esforçar, mais rápido vai conseguir melhorar seu salário com essa estratégia.
O estudo sempre vai te ajudar a subir de nível, seja dentro do seu trabalho atual ou buscando uma nova oportunidade. Quanto mais você aprender, mais fácil será aumentar seu salário. Comece dando uma olhada na lista de cursos da Bolsa Amiga. E volte nessa lista com frequência. Ainda que nesse momento não tenha um curso que te agrade, pode surgir algum de seu interesse, dado que essa lista cresce toda semana.
A hora de sair do aperto é essa
Agora você já tem uma ideia de onde você gasta seu dinheiro, de quanto pode usar em cada uma das categorias de gastos e como fazer para ir diminuindo esse aperto financeiro.
Comece a mudar a sua vida fazendo a lista de gastos. Em seguida, crie um plano para o dinheiro dar para tudo, delimitando os gastos em cada categoria.
Por fim, crie estratégias para economizar, faça uma renda extra e busque um aumento de salário. Tanto faz o aumento vir do seu emprego atual ou de uma nova oportunidade. Só não pode é ficar como está.
Sabemos da dificuldade que é começar a economizar. Ainda que de início a renda extra só dê para completar o que não deu para pagar com o salário, se organizando dará. E você verá que pode e consegue!
Além disso, buscando aumentar seu salário, logo você passará a ganhar mais. Afinal, quem procura, acha!
Nós do Bolsa Amiga estamos aqui para te ajudar. Ainda tem dúvidas em como viver com um salário mínimo mesmo depois da leitura do tutorial? Não entendeu algum passo? Entre em contato conosco pelo direct do Instagram!
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