Como começar a investir? Tenha uma reserva de dinheiro

Você nunca investiu na vida e tem dúvidas sobre como começar a investir? Aqui vamos te dar dicas sobre em quais aplicações você pode fazer seus primeiros investimentos.

Entretanto, fique tranquilo se você não entende de economia ou matemática. As nossas dicas são para todos!

Como começar a investir? De onde tirar o dinheiro?

Existem 3 formas básicas de conseguir dinheiro para investir:

• economizando seu salário;
• fazendo uma renda extra;
• com um dinheiro extra que tenha recebido, como o FGTS.

Para economizar seu salário vale deixar de gastar em itens desnecessários ou economizar gastos nos itens necessários. Por exemplo, evite comprar comida em restaurantes levando sua comida de casa e crie medidas para economizar luz e água.

Quando fizer renda extra, ou receber um dinheiro inesperado, a dica é direcionar todo o valor que ganhar para investimentos.

Saiba quais são os seus objetivos

Todo investimento precisa de um objetivo. Quem guarda dinheiro sem saber no que ele será usado tende a desistir mais fácil dos investimentos. Afinal, para que guardar dinheiro se eu posso usá-lo hoje para satisfazer meus pequenos desejos? Se você não tem essa pergunta respondida, a chance de deixar de economizar é grande.

Para aqueles que não possuem nenhum investimento, o primeiro investimento deve ter o objetivo de criar uma reserva de dinheiro. Essa reserva, conhecida como reserva de emergência, serve para aqueles momentos em que você precisa de dinheiro para pagar algo, mas o seu salário não é suficiente. Entretanto, não vale usar essa reserva para comprar blusinha nova, ela deve ser usada em casos de necessidade.

São alguns exemplos de urgências para usar esse dinheiro:

• comprar um sapato quando o único sapato que você tinha para trabalhar furou;
• ir a um médico ou comprar um remédio;
• compra de material escolar para o filho…

Contudo, logo após o gasto, você precisa se programar para voltar a guardar dinheiro e repor o que foi usado. Então, evite usar, deixe mesmo para uma emergência.

É possível guardar dinheiro para mais de um objetivo?

Sim, é possível investir para mais de um objetivo. Entretanto, o ideal é esperar para criar novos objetivos quando o valor guardado para a reserva de emergência já for de ao menos 3 vezes o seu salário mensal.

Além disso, prefira investir em aplicações diferentes para cada objetivo. Assim fica mais fácil saber o quanto você tem para cada um deles.

Como começar a investir para a reserva de emergência?

Existem algumas opções de como começar a investir para a reserva de emergência. Todas as opções são muito simples.

Quando pensamos em opções de aplicações para a reserva de emergência devemos pensar que:

• você deve ter acesso fácil e rápido a esse dinheiro;
• a reserva precisa estar em um lugar seguro.

As opções que apresentaremos aqui são: CDBs de liquidez diária, Tesouro Selic e a famosa poupança.

CDBs para reserva de emergência

Atualmente uma das melhores opções para ter sua reserva de emergência são os CDBs de liquidez diária. Apesar do nome diferente, o CDB não é um bicho de sete cabeças. Quando você investe em um CDB está emprestando dinheiro para o banco. Já o termo “liquidez diária” diz que você pode pegar o dinheiro de volta para a sua conta corrente em qualquer dia útil. Ou seja, precisou do dinheiro é só resgatar e ele estará disponível na sua conta para você usar.

O ideal são CDBs que rendam a partir de 100% CDI. Mas, o que é o CDI? O CDI é uma taxa usada como juros na maioria dos CDBs, e tem praticamente o mesmo valor da taxa de juros adotada no Brasil. Essa taxa de juros brasileira, chamada Selic, é a mesma que dita o rendimento da poupança. Só que a poupança rende 70% da Selic + a chamada taxa referencial, que está próxima de zero desde 2012.

Assim, investindo em um CDB de liquidez diária que renda 100% do CDI você fará seu dinheiro render mais do que na poupança, que rende 70%. Apesar de o CDB ter uma cobrança de imposto de renda sobre o valor que você ganhou como juros do investimento, ainda assim ele rende mais do que a poupança se tiver rendimento igual ou acima de 100% CDI.

Em relação a segurança dos CDBs, eles possuem a mesma segurança da poupança. Isso porque contam com uma garantia do governo que te ressarce em até R$250mil caso aconteça algo com o banco emissor do CDB.

Tesouro Selic

O governo possui um programa de investimentos chamado Tesouro Direto o qual permite que qualquer pessoa possa emprestar dinheiro para ele. Dentre os investimentos disponíveis nesse programa, o chamado Tesouro Selic é o melhor quando pensamos em reserva de emergência.

Como o próprio nome diz, o Tesouro Selic rende o valor da taxa Selic. Ou seja, assim como os CDBs 100% CDI, o Tesouro Selic também vai te pagar um juros maior que a poupança.

Os juros recebidos pelo investimento em Tesouro Selic sofrem cobrança de imposto de renda. Se você tiver mais de R$10mil nesse investimento vai precisar pagar também a taxa da bolsa de valores, que é pequena. Contudo, abaixo desse valor, existe isenção dessa taxa.

Para ter acesso ao dinheiro investido em Tesouro Selic você deve solicitar o resgate. Essa solicitação pode ser feita das 9:30h às 18h nos dias úteis.

Provavelmente o banco onde você possui conta corrente já te permite investir no Tesouro Direto por ele. Busque essa opção no site do seu banco e verifique se o banco não te cobra nenhuma taxa. A maioria deles não cobra.

Em relação à segurança, por ser um produto do governo, o Tesouro Selic é considerado o investimento mais seguro do país.

Poupança

A poupança é o investimento queridinho dos brasileiros. Entretanto, depois da mudança em seu rendimento, quando ela passou a render 70% da Selic + taxa referencial, seu rendimento ficou muito baixo.

Para quem tem dificuldades para ter acesso à CDBs de liquidez diária 100% CDI ou ao Tesouro Direto, a poupança é uma opção para a reserva de emergência.

Para começar o investimento em CDBs ou no Tesouro Direto, você pode colocar primeiro sua grana na poupança. Em seguida use só uma pequena parte desse dinheiro para investir em CDBs de liquidez diária e/ou no Tesouro Selic. Assim você vai aprender a usar esses investimentos novos para você. Logo logo se acostumará a eles e poderá deixar sua reserva rendendo mais do que na poupança.

Pronto! Agora você já sabe como começar a investir!

Para começar a investir não precisa abrir conta em corretora, ou inventar fórmulas mágicas. Investir deve ser simples.

Quando deixamos de usar o dinheiro para guardá-lo para o futuro estamos também deixando de fazer algo hoje. Veja então o quanto pode ser desanimador começar a investir por si só. Se somarmos a isso dificuldades de encontrar onde investir ou o medo de perder dinheiro, aí é que será mesmo impossível manter a economia.

Apesar do como começar a investir ser uma incógnita no início, conhecendo o básico exposto nesse artigo já será possível praticar.

A princípio se preocupe mais em criar o costume de economizar e investir todos os meses do que com o quanto vai ganhar de juros no investimento. Tornar os investimentos algo normal, corriqueiro, é a principal medida para o sucesso.

Assim que você estiver familiarizado com os CDBs e o Tesouro Direto, poderá estudar outras formas de aplicar seu dinheiro. Aos poucos o conhecimento entra na cabeça da gente e investir vai ficando mais fácil.

Ficou alguma dúvida? Não sabe onde encontrar os investimentos que citamos? A Bolsa Amiga está aqui para te ajudar. Entre em contato conosco pelo direct do Instagram.