As dívidas são um pesadelo na vida de muitos brasileiros. Mesmo para pessoas tranquilas, as dívidas geram dores de cabeça. Aqui nesse artigo vamos te ensinar como quitar dívidas e voltar a dormir em paz!
Dependendo do valor das dívidas, quitá-las não será um processo rápido. No entanto, ter tudo planejado vai te tirar um peso das costas e te ajudará a seguir na solução do problema.
A origem das dívidas: vamos descobrir de onde elas vêm?
As dívidas podem ter muitas origens. As mais fáceis de contrair hoje em dia são:
- as dívidas de cartão de crédito;
- cheque especial;
- financiamento de bens, principalmente carro ou casa;
- empréstimos bancários, incluindo crédito consignado.
Contudo, existem diversas outras formas de contrair dívidas.
De qualquer forma, seja lá quais dívidas você tiver, é importante saber de onde elas vêm para descobrir como quitar as dívidas. Esse é o primeiro passo para você iniciar o planejamento que vamos te ensinar aqui.
Assim, para começo de conversa, pegue caneta e papel e faça uma lista com as suas dívidas. Não é preciso, a princípio, ter todas as informações, o mais importante é começar. Para cada item, tente encontrar as seguintes informações:
- origem da dívida (cartão, cheque especial…);
- valor inicial do empréstimo (no caso de parcelamento do cartão, qual era o valor da fatura que você parcelou?);
- valor atual a pagar;
- taxa de juros ao ano;
- condições de pagamento atuais (valor das parcelas, ou pagamento único em valor total).
Elenque prioridades
Com a lista de dívidas em mãos, organize-a pela prioridade de pagamento. Basta colocar números ao lado de cada dívida, sendo o 1 a dívida que mais impacta a sua vida.
Conhecendo a sua vida financeira
Essa etapa do processo de conhecer a sua vida financeira começa aqui, mas eu te sugiro levar para a vida toda. Conhecer seus gastos será importante tanto para acabar com as dívidas quanto para te ajudar a realizar sonhos.
Nessa parte do planejamento temos outras duas listas a fazer.
Primeiramente, liste os seus gastos, colocando o nome e o valor do gasto. Repare que você tem gastos fixos e variáveis. Por exemplo, um gasto fixo é a sua conta de internet, e a conta de luz é um gasto variável. Para os gastos variáveis os quais você ainda não sabe o valor a pagar nesse mês, coloque o valor mais alto que já pagou esse ano.
Em seguida, crie uma lista com os seus ganhos. Essa lista pode ser simples caso você tenha somente um salário.
Agora vamos somar o total das duas listas. Se o total da lista de gastos é maior que o valor dos seus ganhos, temos um ponto de atenção. Contudo, não se assuste, dá para resolver isso com economia e renda extra.
Conte com a sua família
Se você mora com a sua família, é hora de conversar com eles sobre o assunto. Afinal, como você já conhece suas dívidas e finanças, está na hora de começar a cortar pequenos gastos.
Crie estratégias para diminuir uso de água e luz em casa. Diminua gastos supérfluos. Troque a operadora de internet por uma mais em conta. Enfim, é hora de vocês descobrirem de onde fazer sobrar mais dinheiro.
Como quitar dívidas fazendo renda extra
Chegamos a um ponto onde não há mágica a ser feita. Você precisa de mais dinheiro. Então, que tal buscar uma renda extra? Não precisa ser nada complicado.
Algumas formas baratas e simples de fazer renda extra são:
- fazer doces para vender no trabalho;
- virar afiliado de produtos na internet;
- fazer uma rifa;
- responder pesquisas remuneradas na internet.
Esses são alguns exemplos. Se você não se identificou com nenhum deles ou não sabe como fazer, no site da Família Ldi tem uma lista gigante de possibilidades para fazer renda extra. Com certeza você encontrará lá a melhor para você.
Como quitar dívidas trocando dívidas caras por baratas
Algumas dívidas são mais caras, porque possuem taxas de juros mais altas. Um exemplo são as taxas das dívidas de cartões de crédito. Segundo o Valor Invest, em abril de 2022 a taxa de juros rotativo do cartão estava em 354%. Já a taxa de parcelado era de 175% no mesmo período.
Para esse tipo de dívida vale a pena buscar por uma nova dívida com juros menores, e quitá-la. Vá até os bancos da sua cidade e faça uma pesquisa de possíveis empréstimos. Depois, pegue o empréstimo mais barato e com melhores condições para você, e quite a dívida mais cara.
Uma dica: empréstimos consignados costumam ter juros mais em conta. Dê uma olhada nessa opção.
Como quitar dívidas negociando o valor
Se a sua dívida é alta, mas você já possui algum valor guardado para pagar, é hora de negociar a dívida. Principalmente quando se trata de dívida bancária. Sente-se com o gerente e veja se existe possibilidade de pagar à vista com desconto.
Eu já vi um exemplo de uma pessoa que tinha uma dívida de R$150 mil e conseguiu quitar por R$7mil, sendo que o valor inicial da dívida era de R$5mil.
Crie metas baseadas em seus sonhos
Agora você já tem a ordem de prioridade de pagamento das dívidas, conhece a sua vida financeira e possui ferramentas de como quitar as dívidas. Então, coloque tudo no papel e decida as ações de como quitar dívidas que se aplicam melhor ao seu caso.
Todavia, agora vamos fazer uma última lista. Esqueça as dívidas por um minuto e liste todos os seus sonhos. Dos pequenos aos grandes. Eles serão o combustível que te auxiliará a manter o foco no pagamento das dívidas. E crie metas como: após pagar essas dívidas eu vou guardar dinheiro para comprar um sapato, o carro dos meus sonhos, ou até mesmo alcançar a independência financeira.
Lembre-se também de criar uma reserva em dinheiro para você nunca mais entrar nas dívidas.
Nós da Bolsa Amiga estamos nessa com você. Ficou alguma dúvida sobre como quitar dívidas? Fale conosco pelo direct do Instagram!
