Para você parece impossível ficar rico ainda nessa vida? Você acha que só roubando ou ganhando na loteria para enriquecer? Nesse artigo vamos te explicar como ficar rico, ainda nessa encarnação.
Não se trata de fórmula mágica. É algo que está ao alcance de todos, pois depende mais de fatores psicológicos do que do quanto você ganha hoje.
Nesse artigo você vai ver:
- O que é riqueza
- Como calcular o valor necessário para você ficar rico
- A importância da educação financeira
- Como ficar rico vivendo um degrau abaixo
- Use o poder dos juros compostos
- Como ficar rico com o seu trabalho
- Um exemplo de como alcançar a riqueza
- Considerações finais
O que é riqueza?
Mas, antes de tudo, vamos conhecer melhor o conceito de riqueza. Esse conceito não está ligado a uma quantia em dinheiro de igual valor para todas as pessoas. Na verdade, o cálculo do quanto você precisa para ficar rico é muito pessoal.
Podemos dizer que uma pessoa é rica quando alcança metas financeiras importantes para ela. As duas metas financeiras mais importantes para a maioria das pessoas são a liberdade e a independência financeira.
Em resumo, a liberdade financeira é você poder gastar com o que quer, sem nenhuma força que te impeça. Quando, por exemplo, você tem uma dívida que te impede de fazer uma viagem, você não está livre financeiramente. Outro exemplo é quando as suas contas consomem todo o seu salário do mês.
Já a independência financeira é uma métrica ligada aos seus gastos. Você está independente financeiramente quando a renda recebida por seus investimentos é maior que seus gastos mensais. Ou seja, digamos que você gaste R$2mil por mês. Você precisa receber R$2mil de seus investimentos mensalmente para ser considerado independente.
Calcule o valor necessário para você ficar rico
Existem algumas formas de calcular o valor que você precisa para ficar rico, mas o objetivo desse artigo é te dar uma visão mais fácil. De forma simplificada, basta multiplicar por 200 o quanto você quer ganhar por mês para ter liberdade e independência financeira. Com essa conta você chegará ao valor de patrimônio necessário para você ficar rico.
Por exemplo, digamos que eu precise receber R$5mil por mês para pagar minhas contas e ter minha liberdade financeira. Multiplicando R$5mil por 200, descobriremos que eu preciso alcançar o valor de R$1 milhão de patrimônio.
Agora que você já conhece o valor que precisa, vamos descobrir como ficar rico.
Eduque-se financeiramente
Dentre as pessoas que enriquecem de forma rápida, muitas empobrecem na mesma velocidade. Contudo, você sabe por que isso acontece? Esse empobrecimento ocorre porque elas não sabem administrar a grana recebida.
Assim, educar-se financeiramente é fator base para ficar e se manter rico.
São bases da educação financeira:
- saber gerenciar suas finanças;
- conhecer conceitos básicos de economia, como a taxa Selic, CDI e IPCA;
- entender sobre planejamento financeiro;
- manter o foco nas metas, evitando, por exemplo, gastos compulsivos;
- adquirir uma mentalidade que te leve a lidar bem com diversas situações financeiras.
São formas de adquirir educação financeira: a leitura, fazendo cursos e treinando no dia a dia mesmo.
Como ficar rico vivendo um degrau abaixo
Essa parte da fórmula da riqueza é essencial para chegar lá. Quem vive um degrau abaixo não gasta toda a sua renda mensal. Para viver com esse conceito é preciso separar 30% da sua renda para investimentos.
Para chegar a esse valor, faça a soma de seus gastos mensais e veja o quanto sobra para investir. Entretanto, se o que sobra não for 30% do seu salário, você deverá cortar gastos ou gerar mais dinheiro. Nessa fase aconselho o corte de gastos como um método mais interessante.
É possível também viver 2 ou 3 degraus abaixo, caso você consiga investir 60 ou 90% do que ganha.
Use o poder dos juros compostos
Ficar rico investindo não é tão simples quanto dizem por aí. No entanto, os investimentos darão um incremento no alcance da sua meta. Isso porque os juros compostos trazem rendimentos sobre os rendimentos anteriormente obtidos. Ou seja, você investe um valor X esse mês, no mês que vem receberá juros sobre esse valor, resultando em Y. Dois meses depois o juros recebido não será sobre X, mas sobre Y. Assim, você receberá juros sobre os juros.
Desta forma, pensar em investimentos é ideal para quem deseja enriquecer, mesmo que no início o ganho pareça pouco. Afinal, os juros sobre juros se tornam uma bola de neve, aumentando cada vez mais o seu patrimônio.
Existem 3 variáveis básicas para melhorarmos essa bola de neve:
- rentabilidade, que é o quanto de juros a aplicação nos dá;
- aporte, ou seja, o valor investido;
- o tempo, variável fundamental para o efeito dos juros compostos.
Quanto maior o valor dessas variáveis, maior o ganho. Pense comigo: um investimento que renda 15% ao ano, é melhor que um que renda 10% ao ano. Um aporte de R$500 é melhor do que um aporte de R$200. Além disso, aportar por 10 anos gera mais juros compostos do que aportar por 2 anos.
Como ficar rico com o seu trabalho?
Legal! Agora você já sabe o valor que precisa, a importância de ter educação financeira, o cálculo do valor que você irá investir por mês e como os investimentos irão te ajudar. Entretanto, pode te parecer que com o trabalho atual você vai demorar a chegar na sua meta. Vamos pensar um pouco sobre o fator trabalho.
Quando o seu salário não for suficiente para te permitir viver um degrau abaixo, você tem algumas opções:
- buscar um trabalho que te pague mais;
- conseguir um aumento;
- fazer renda extra.
Para os dois primeiros casos é importante se aprimorar no que você faz. Quanto mais você estudar e entender sobre o assunto do seu trabalho, mais fácil será alguém te remunerar mais pelo mesmo serviço. Logo, é uma ideia muito interessante aumentar o valor da sua hora de trabalho através do estudo.
Outrossim, a renda extra é uma saída enquanto esse aumento não vem ou quando você precisa aumentar os aportes mensais no curto prazo.
Não sabe como fazer um bom currículo para buscar um novo emprego? Veja esse tutorial grátis aqui no blog.
Como ficar rico? Um exemplo real
Falei, falei, falei, e pode parecer tudo muito abstrato até aqui. Então vamos fazer umas contas para tornar a possibilidade de se tornar rico mais real.
Wiliam recebe um salário líquido de R$5mil por mês, já descontando os impostos. Gasta R$3500. Ele quer ganhar uma renda mensal de R$7mil no futuro para atingir sua liberdade e independência financeira.
Nesse caso, no valor dos gastos do Wiliam sobra certinho os R$1500 para viver um degrau abaixo (30% de R$5mil). Como a renda futura será de R$7mil por mês, ele precisa acumular R$1,4 milhões (200 X R$7mil). Considerando que ele não tem nada investido agora e que vai usar uma aplicação que renda 0,5% ao mês, Wiliam precisará investir por 29 anos.
Acelerando o alcance da riqueza
O nosso cenário inicial da vida de Wiliam não é nada mal se ele tiver com 20 ou 30 anos de idade, certo? Mas e se ele já tem mais idade ou quer levar menos tempo para ficar rico?
Nesse caso, como o fator tempo é menor, temos que mexer nas outras duas variáveis dos investimentos: a rentabilidade e o aporte. Contudo, uma rentabilidade maior envolve também um risco maior, e é preciso ter isso em mente. Assim, a variável mais fácil de mudar é o valor do aporte.
Então vamos incluir no nosso cenário que Wiliam está fazendo renda extra. Ele leva doces para vender no trabalho e no caminho para casa, e ganha R$100 de lucro por dia. Ele também criou um canal no YouTube ensinando as receitas e como vender os doces e fatura R$200 por mês. Só de renda extra ele conseguiu R$2200.
Wiliam também diminuiu em R$20 a conta de luz fazendo pequenas economias de uso. Trocou o banco que cobrava R$30 de taxas mensais por outro sem taxas. Ele também mudou o pacote combo da operadora de internet por outro mais simples, sem telefone e canais de televisão, o que trouxe uma economia de R$40. Além disso, ele passou a ir andando para o trabalho para vender os doces, e economizou R$400 de combustível. Na soma dessas economias ele tem mais R$490 por mês.
Somando a renda extra e as economias com os R$1500 que sobram das contas, ele tem agora R$4190 por mês para investir.
Usando o mesmo cenário de rendimentos de 0,5% ao mês, Wiliam alcançará a riqueza em 17 anos. Ou seja, menos 12 anos se compararmos ao nosso primeiro cenário.
Correndo um pouco mais de risco
Bem, o nosso amigo Wiliam não se contentou, 17 anos ainda é muito tempo para ele. Por isso ele resolveu estudar mais sobre investimentos para entrar em operações um pouco mais arriscadas.
Com seus estudos, Wiliam conseguiu enxergar oportunidades de ganho de 0,9% ao mês, 11,35% ao ano. Lembrando que ele quer alcançar R$1,4 milhões e investirá R$4190 por mês.
Agora, em 13 anos Wiliam ficará rico!
Contudo, temos um lembrete para o Wiliam: mesmo após alcançar a riqueza é preciso saber gerenciar suas finanças e manter a educação financeira. Não vá colocar tudo a perder rapaz…
Em suma: todos os itens da estratégia apresentada neste artigo são importantes para chegar e manter a riqueza.
Agora você já tem a faca e o queijo na mão para ficar rico
Esse artigo foi uma aula, onde reuni toda a minha estratégia de como ficar rico de forma lícita e ainda nessa vida. Eu espero que você entenda a importância do tempo nessa missão. Apesar dele parecer longo, começar hoje é melhor que deixar para o futuro.
Uma vez fui a um congresso sobre fundos imobiliários, e um senhor deu o seguinte testemunho: “eu tenho 68 anos, talvez esteja tarde para começar a investir, mas, quer saber, eu não vou morrer amanhã”.
Essa fala inspiradora nos mostra que sempre é tempo para começar.
Por fim, dedico esse artigo ao meu marido, Marcelo Galheigo. Um dia ele me questionou sobre como ficar rico. E esse questionamento me inspirou a escrever sobre o assunto e auxiliar não só a nossa família, mas muitas outras. Ainda não somos ricos aqui, mas um dia chegaremos lá, e espero que você também chegue.
Precisa de ajuda nos seus cálculos para ficar rico? Entre em contato conosco pelo Instagram e contrate a mentoria personalizada A Fórmula da Riqueza, onde te auxilio na definição dos valores definidos no exemplo desse artigo.
3 thoughts on “Como ficar rico de forma lícita ainda nessa vida”