Algumas notícias de economia que nos fazem nos perguntar: de onde vem isso? Pra que eu preciso saber o que é Taxa Selic? Bem, eu venho aqui te contar algo que não querem que você saiba: a Taxa Selic é muito importante para você e para o seu bolso. Conhecê-la vai fazer você dar um salto enorme na busca pelos seus sonhos.
Apesar de parecer um conceito difícil, por estar ligado a economia, fique tranquilo. Eu te prometo que você vai sair desse artigo entendendo de uma vez por todas o que é a Taxa Selic e o que ela muda na sua vida.
Nesse artigo você vai aprender:
- O que é a Taxa Selic
- Qual a principal função da Selic
- A relação entre Taxa Selic e Inflação
- Outras situações em que a Taxa Selic influencia a sua vida
O que é a Taxa Selic?
O governo recebe o valor dos impostos, mas estes não são suficientes para ele se pagar todas as contas e melhorar o país. Então, uma das formas dele resolver esse problema, é pegar dinheiro emprestado de pessoas e empresas através da venda de títulos do Tesouro Nacional.
Cada tipo de título usa uma taxa diferente de juros. Essa taxa é o valor que o governo vai pagar no futuro pelo dinheiro que pegou emprestado.
Por exemplo, digamos que você compre um título do governo por R$30. Esse título possuí uma taxa de juros de 10% ao ano no total e você vai receber seu dinheiro de volta em 3 anos. Por causa desse juros, no final do investimento, o governo vai te pagar não os R$30 originais, mas R$39,92.
Uma dessas taxas que o governo usa na venda de títulos é a Taxa Selic.
Qual a principal função da Selic?
A principal função da taxa Selic é ajudar o governo no controle da inflação ou aquecimento da economia.
A inflação é essa taxa que ouvimos falar ao menos uma vez por mês, quando seu resultado é divulgado. Ela dá o direcionamento dos preços. Está tudo caro? A inflação está alta. Está tudo barato? Então a inflação está baixa.
Mas, como uma simples taxa, chamada Selic, pode controlar a inflação? Aqui entram os bancos e a forma como eles são regulados pelo Banco Central.
Todos os dias os bancos precisam fazer o fechamento de seus caixas. E esse valor não pode estar negativo. Contudo, os bancos emprestam e recebem dinheiro o dia todo.
Se o banco termina o dia tendo emprestado mais dinheiro do que recebido, ele precisa pegar um empréstimo para zerar o caixa. Caso não faça isso, ele ficará com caixa negativo e não poderá funcionar no dia seguinte, o que é uma regra do Banco Central.
Como funciona esse empréstimo?
Quando o banco termina o dia no negativo, ele pega um empréstimo com outro banco. Nesse empréstimo ele precisa dar uma garantia de que vai fazer o pagamento no dia seguinte. Uma das formas de dar essa garantia é através de títulos públicos.
É regra do Banco Central que todos os bancos devem ter uma quantidade mínima de títulos públicos ligados a Taxa Selic. Quando o banco que precisa de empréstimo possui uma quantidade maior desses títulos do que o mínimo, ele usa os títulos como garantia do empréstimo. Essa garantia funciona assim: se o banco pagar o empréstimo direitinho, ele continua com os títulos públicos. Se ele não pagar, o banco que emprestou vende esses títulos e fica com o dinheiro da venda.
Nesse modelo de garantia, o valor do juros pago pelo banco devedor é a Taxa Selic.
Para nós o importante nessa história toda é que o governo é quem controla a Taxa Selic, aumentando ou diminuindo seu valor. Desta forma, quando ele aumenta a taxa, os bancos passam a pagar mais caro por esses empréstimos. Assim, eles precisam cobrar taxas maiores nos empréstimos que fazem para as pessoas diariamente, para arcar com o valor da taxa.
Caso a taxa diminua de valor, os empréstimos entre os bancos ficam mais baratos. Logo, o valor das taxas dos empréstimos para as pessoas também diminui.
Por esse motivo, com a Taxa Selic mais baixa, fica mais barato pegarmos empréstimos no banco. Já uma taxa Selic mais alta torna os empréstimos, e a circulação do dinheiro, mais difícil.
Taxa Selic versus Inflação
Agora que você já entendeu como a Taxa Selic regula a facilidade das pessoas pegarem empréstimos, vamos juntar mais uma peça desse quebra-cabeça: a inflação.
Você já leu aqui no texto que a inflação tem relação com a alta e baixa dos preços. Contudo, como essa alta e baixa de preços se dá? Ela tem relação com o que chamamos de oferta e demanda.
Exemplos que geram aumento da inflação
A loja A vende uma camisa maneira! Ela começou vendendo pouco, mas conforme as pessoas descobriram essa camisa, todo mundo resolveu comprar. Agora a loja A está com dificuldade de fabricar camisas suficientes para vender para todos que querem comprar. Dizemos no economiquês que “a demanda aumentou”. Com esse aumento da demanda, a loja A aumentou o preço da camisa.
Vamos a outro exemplo: vamos imaginar que o dólar subiu. Agora o produtor de arroz ganha mais quando vende o arroz para outros países, usando o dólar como moeda para definir o preço. Vender para os mercados brasileiros não é tão interessante para esse produtor. Então, a oferta de arroz no país diminui, ou seja, tem pouco arroz a venda nos supermercados. Como muita gente compra arroz, o preço do arroz sobe.
Em ambos os casos a inflação irá aumentar, pois o preço dos produtos aumentou.
Exemplos que geram baixa da inflação
A inflação aumentou e ninguém mais tem dinheiro para comprar camisa, nem arroz. Por esse motivo os vendedores precisam baixar o preço dos produtos para voltar a vender mais. Essa baixa nos produtos faz a inflação cair.
Mas, o que isso tem a ver com a Taxa Selic?
Por fim, vamos juntar essas duas partes do nosso quebra-cabeça: inflação e Taxa Selic. Lembra que quando o governo abaixa o valor da Selic, fica mais fácil pegar empréstimos? Então, nesse caso o dinheiro circula com mais facilidade e mais gente tem dinheiro para comprar.
Ahhh Bolsa Amiga, mas eu não pego empréstimos. Realmente, nem todo mundo pega empréstimos. Contudo, as empresas pegam, e isso as ajuda a investir mais em crescimento. Nesse crescimento, elas:
- empregam mais pessoas,
- aumentam os salários dos colaboradores que mais contribuem com seus resultados,
- alugam ou compram novos espaços, levando dinheiro até a mão de outras pessoas…
E daí esse dinheiro dos empréstimos chega até você. E o que você faz? Vai lá na loja comprar a camisa do nosso primeiro exemplo, aumentando a demanda. Com o aumento da demanda, a inflação aumenta.
Contudo, o normal no Brasil é o cenário contrário a esse. O governo constantemente precisa lutar para baixar a inflação. Nesse caso, ele aumenta a Taxa Selic. Como o aumento as empresas têm mais dificuldades de pegar empréstimos para crescer. O dinheiro fica mais difícil de chegar na sua mão. A demanda pela compra de camisas cai, porque ninguém tem dinheiro para comprar camisas novas.
Em resumo: a taxa Selic alta auxilia a queda da inflação. Taxa Selic baixa empurra a inflação para cima.
No que mais a Taxa Selic influencia a minha vida?
Como a Taxa Selic intervem no custo dos empréstimos, ela te ajudará a pegar empréstimos mais baratos quando estiver em baixa. Então, você já sabe: se vai comprar uma casa financiada, o melhor é esperar a Selic baixar! O mesmo serve para outros tipos de financiamento.
A Selic também tem influência sobre as dívidas de cheque especial. Quanto mais alta a Selic, maiores os juros cobrados pelos bancos.
De outro lado, para quem consegue guardar dinheiro todos os meses, a notícia é boa. Quanto mais alta a Taxa Selic estiver, maior o valor do ganho em investimentos de renda fixa. Afinal, quando você investe emprestando dinheiro ao banco (ou para outra entidade através dele), ele vai te devolver a grana mais juros, os quais são calculados sobre o valor da Taxa Selic.
Isso acontece em investimentos em CDB, LCI, LCA, debêntures, Tesouro Direto… Até mesmo a poupança, dependendo do valor da Selic, tem seu juros ligado a essa taxa.
Noooossa, a Taxa Selic é muito importante na minha vida!
Viu? Ler todo esse artigo certamente abriu sua mente. Conhecendo a Taxa Selic você passa a entender melhor os resultados das altas e baixas dela. Em suma, vimos que a Taxa Selic muda sua vida porque:
- ela torna os empréstimos (inclusive cheque especial) mais baratos ou mais caros, e as empresas podem ter mais, ou menos, acesso aos empréstimos;
- a Taxa Selic mexe com a inflação: Selic baixa joga a inflação para cima e Selic alta empurra a inflação para baixo;
- Selic baixa diminui os juros de financiamentos, inclusive o da casa própria;
- Selic alta dá mais dinheiro para quem investe em produtos de renda fixa.
Pegue todo esse conhecimento e use a seu favor! Aproveite para se planejar com o nosso método de como ficar rico ainda nessa vida.
