CDBs: o que são e como investir de forma segura

Se você busca por investimentos de renda fixa, com baixo risco e boas rentabilidades, os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são uma ótima opção. Neste artigo, vamos explicar o que são CDBs, como eles funcionam, e como você pode investir em CDBs de forma segura.

O que são CDBs?

Os CDBs são títulos emitidos pelos bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, o investidor empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração.

Os CDBs são investimentos de renda fixa, já que o investidor sabe desde o início quanto irá receber de remuneração e quando irá receber.

Além disso, eles também contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC garante a devolução do investimento em caso de falência do banco emissor, até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. Desta forma, é importante você diversificar seus investimentos em CDBs de mais de uma instituição financeira caso o valor aplicado possa vir a se tornar mais de R$250 mil.

Como estes títulos funcionam?

Os CDBs são investimentos de renda fixa com diferentes prazos e rentabilidades, dependendo do banco emissor e das condições do mercado financeiro. O investidor pode escolher entre títulos de curto, médio ou longo prazo, e entre títulos pré-fixados ou pós-fixados.

Caso você vá utilizar os CDBs para criar uma reserva de dinheiro que possa ser resgatada a qualquer momento, opte por títulos com a chamada liquidez diária. É esse mecanismo que vai te permitir pegar o dinheiro de volta antes de seu vencimento sem perda financeira. Ao passo que, se você for casar um objetivo com o vencimento do CDB, é preferível optar por um título sem liquidez diária. Isso porque títulos com liquidez apenas no vencimento costumam ter maiores rendimentos.

Quando pensamos em rendimento, no caso dos CDBs pré-fixados, o investidor já sabe desde o início quanto irá receber de rentabilidade no vencimento do título. Já nos CDBs pós-fixados, a rentabilidade está atrelada a algum índice de mercado, como o CDI ou o IPCA.

Os CDBs também podem ter rentabilidade híbrida, que é uma combinação de pré-fixada e pós-fixada. Nesse caso, uma parte da rentabilidade é pré-fixada e outra parte é pós-fixada, garantindo ao investidor um retorno mínimo, mas com possibilidade de ganhos maiores em caso de alta dos índices de mercado. Por exemplo, é fácil encontrar títulos pré-fixados atrelados ao IPCA, rendendo IPCA + uma porcentagem de juros fixa.

Como investir em CDBs?

Para investir em CDBs, é preciso ter uma conta em um banco ou corretora que ofereça essa modalidade de investimento. O processo de investimento é simples e pode ser feito pela internet. Em especial, indico o uso de corretoras para esse investimento, pois a possibilidade de encontrar maiores oportunidades em CDBs é maior nessas instituições.

Antes de investir nestes títulos, verifique as condições oferecidas pelo banco ou corretora, como prazo, rentabilidade, valor mínimo de investimento, entre outras. Avalie ainda o rating de crédito do banco emissor, que indica a sua capacidade de honrar os compromissos financeiros. Para avaliar esse rating veja os gráficos de índice de imobilização e índice de Basileia do site Banco Data.

Entretanto, se você não sabe como começar a se organizar para iniciar os investimentos, veja o nosso artigo sobre como começar a investir.